мнение эксперта
Как найти честный АВТОЛОМБАРД
с реально низкой ставкой
Произошло что-то непредвиденное и нужно быстро решить проблему? Срочно понадобились деньги на выгодную сделку, оборотные средства? Ваш турагент предлагает горящую путёвку? Времени минимум, а деньги нужны сейчас. Поможет автоломбард.

В Челябинске деньги под залог автомобиля, под ПТС и другой автотехники предлагают несколько десятков организаций. Разберёмся в условиях займа, преимуществах и возможных недостатках.



мнение эксперта
Как найти честный АВТОЛОМБАРД
с реально низкой ставкой
Произошло что-то непредвиденное и нужно быстро решить проблему? Срочно понадобились деньги на выгодную сделку, оборотные средства? Ваш турагент предлагает горящую путёвку? Времени минимум, а деньги нужны сейчас. Поможет автоломбард.

В Челябинске деньги под залог автомобиля, под ПТС и другой автотехники предлагают несколько десятков организаций. Разберёмся в условиях займа, преимуществах и возможных недостатках.
Рынок автоломбардов начал формироваться в 90-е, а массовое распространение получил в начале «нулевых». Тогда автомобили стали доступнее, в том числе и благодаря автокредитам, автосалонам и банкам. В 2008 году, с началом экономического кризиса, проценты по кредитам выросли, требования к заёмщикам ужесточились. Банки стали выдавать меньше кредитов. Но спрос на займы не упал. В этой ситуации стало активнее развиваться небанковское кредитование, в первую очередь, ломбарды и одно из их направлений с наименьшей процентной ставкой – автоломбарды.
По закону
Галина Зиннурова, юрист компании «Авеста» авеста74.рф

– Деятельность автоломбардов регулирует Федеральный закон от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» (Далее по тексту Закон о ломбардах). Закон определил, что такие организации имеют право принимать в залог или на хранение движимое имущество – в данном случае, транспортные средства.

Договор займа в автоломбарде оформляется выдачей залогового билета, в котором указывается сам ломбард (наименование юридического лица), лицо, которое берёт займ, описываются идентифицирующие признаки залоговой вещи (дата выпуска, модель, основные характеристики), сумма оценки, сумма займа, процентная ставка, а также возможность и порядок досрочного погашения займа.
Квитанция – другой документ отчетности ломбарда, в которой сотрудниками описывается состояние авто, информация о дефектах (их наличие или отсутствие, характер), пробег на момент операции залога.

Закон запрещает использовать заложенное имущество и как-либо им распоряжаться. Но автоломбард вправе реализовать это имущество на аукционе, если заёмщик не смог расплатиться в установленный срок.

Учтите, после окончания срока займа, указанного в залоговом билете, обязательно следует льготный месячный период – 30 дней, в течение которого ни один ломбард не вправе продать предмет залога.

Проверить законность регистрации ломбарда довольно просто. Скачайте на официальном сайте Банка России www.cbr.ru государственный реестр ломбардов. Если сведения о компании в него не включены, то она совершенно точно работает нелегально, лишь прикрываясь вывеской «автоломбард».

Организации, не зарегистрированные в качестве ломбарда, а также некоторые недобросовестные ломбарды под операцией залога могут маскировать оформление договора купли-продажи или договора лизинга (в соответствии с таким договором клиент продаёт свой автотранспорт, а при выплате долга выкупает обратно, либо после продажи оформляет лизинг). Учтите, в этом случае затруднительно вернуть собственность, если вторая сторона реализует ваш транспорт раньше срока. Кроме того, при заключении договоров купли-продажи или лизинга у организации, выдавшей Вам деньги, нет обязанности страховать автомобиль. Такая схема также предполагает запись в ПТС о смене собственника.

С юридической точки зрения, указанные договоры купли-продажи и лизинга являются незаконными. Однако, в действительности, чтобы оспорить такие договоры необходимо обязательное обращение в суд. Таким образом, при заключении договоров займа необходимо внимательно ознакомиться с документами, которые предлагают подписать.


Доступность информации
Галина Зиннурова, юрист компании «Авеста»

– Доступность информации – несомненное преимущество законопослушных ломбардов. Вы можете заранее ознакомиться со всеми документами на официальном сайте ломбарда, и, если нужно, проконсультироваться по спорным моментам с юристом. Но нередко человек берёт займ, когда время дорого. Тут не до обращений к юристу, поэтому развёрнутая, а главное, понятно изложенная информация на сайте компании безусловно поможет принять решение.

Список документов, необходимых для оформления займа, калькулятор займа на сайте – нужная и полезная информация, но, главное, на сайте и в Уголке покупателя в офисе автоломбарда должны быть подробно изложены условия займа. Если подробных условий нет, а на Ваши вопросы дают только устные ответы, это повод задуматься.

Условия хранения автотранспорта

У большинства автоломбардов нет собственных стоянок для хранения залогового автотранспорта. В этом случае заёмщику предлагают отдельно оплатить услуги стоянки, что реально повышает расходы, связанные с оформлением займа. К сожалению, об этом не сразу скажут по телефону.

Преимущество собственной стоянки у автоломбарда не только в сокращении расходов заёмщика, но и в надежности. На такой стоянке размещаются только залоговые автомобили, здесь не предоставляются услуги обычной стоянки, поэтому доступ посторонних лиц исключён. Тем самым исключаются риски повреждения вашего авто на стоянке.

Хорошо, если стоянка расположена рядом с офисом автоломбарда, в шаговой доступности. Тогда при оформлении займа Вы можете лично проверить условия хранения. Также Вы сможете в любое время проверить свой автомобиль, обратившись в автоломбард и посетив стоянку в сопровождении сотрудника автоломбарда.

При осмотре стоянки убедитесь, что ваш транспорт будет находиться под наблюдением (желательно наличие камер круглосуточного видеонаблюдения), под замком, за надежным забором, а не в пыли где-нибудь у дороги. Наличие навеса – тоже несомненное преимущество.

Если стоянка просторная, автоломбард может принимать в залог не только автомобили, но и спецтехнику, что удобно для предпринимателей (например, в залог отдают сезонную спецтехнику). Приём разнообразных видов транспортных средств (газелей, мотоциклов, скутеров, тракторов и т.п.) говорит о высокой квалификации оценщиков.


Бесплатное страхование
Галина Зиннурова, юрист компании «Авеста»:

– В соответствии со ст.6 Закона о ломбардах лицензированные автоломбарды обязаны за свой счёт страховать залоговый транспорт от риска утраты и повреждения. Более того, закон прямо запрещает понуждение заемщика к страхованию вещи, принятой от него в залог за его счет.

У надёжного автоломбарда, как правило, и страховой партнер надёжный – известная крупная компания с хорошей репутацией. Данные о страховом партнёре размещаются открыто, в том числе присутствуют на сайте.
Низкие ставки

В настоящее время в Челябинске честная низкая ставка под залог автотранспорта от 2% до 4% в месяц. Например, если Вы оформили заём на 100 тысяч рублей под 4%, за пользование займом в течение 31 дня Вы заплатите 4000 руб. Можно выкупить залог раньше и без всяких штрафных санкций.
Законен ли залог под ПТС?

Автоломбард не вправе выдавать займы под залог ПТС без залога самого автомобиля. На это в апреле 2019 года в своём постановлении указало Управление Федеральной антимонопольной службы по Челябинской области.

Об этом должны предупредить в законопослушной компании. Деньги под ПТС (паспорт транспортного средства) можно получить только по договору займа с обязательным заключением договора залога транспортного средства. В данном случае оформляется договор займа в микрофинансовой организации с обременением (залогом), при этом автомобиль может находиться в пользовании заемщика весь период займа. Ещё раз убедитесь, что подписываете не договор купли-продажи или лизинга.

Поскольку авто остаётся у заёмщика, то и кредитные риски у компании, предоставившей заём, выше – за счёт недобросовестных заёмщиков, которые не возвращают долг. Приходится предусматривать расходы на службу безопасности, коллекторов. Соответственно, выше процентная ставка.

Вас должно насторожить, если в рекламе «займов под ПТС» предлагается ставка, как у автоломбарда, например, «от 2% в месяц». Заметьте, при этом, как правило, не акцентируется внимание на максимальной ставке. Будьте готовы к тому, что менеджеры в компаниях, предлагающих деньги под ПТС «от 2% месяц», при обращении клиента могут «юлить», объяснять, что низкая ставка предоставляется не сразу и не всем, и по факту озвучивают ставку в 3-4 раза выше, чем указана в рекламе.

Известность бренда

При выборе ломбарда также обращайте внимание на известность бренда, крупная ли компания, как долго она существует на рынке. Это тоже признак надёжности – грамотно организованной безопасности и юридически выверенных процессов.

На сегодняшний день тенденции таковы, что крупные участники рынка ломбардов по своему статусу и надёжности близки к ведущим банкам.

При правильном выборе ломбарда залоговых займов опасаться не стоит. Выбирайте честную, надёжную компанию, и Ваш кредит принесёт только пользу!
ООО "Фианит Ломбард Т". Регистрационный номер в государственном реестре ломбардов:
10532.
Фактический и юридический адрес:
г. Челябинск, ул. Братьев Кашириных, 60 А, 2 этаж, помещение 18
+7 (351) 223-01-28
, avto@avtolombard-fianit.ru
ИНН 7447280738, ОГРН 1187456003294
Продолжая использовать наш сайт, вы даете согласие на обработку файлов cookie, пользовательских данных (сведения о местоположении; тип и версия ОС; тип и версия Браузера; тип устройства и разрешение его экрана; источник откуда пришел на сайт пользователь; с какого сайта или по какой рекламе; язык ОС и Браузера; какие страницы открывает и на какие кнопки нажимает пользователь; ip-адрес) в целях функционирования сайта, проведения ретаргетинга и проведения статистических исследований и обзоров. Если вы не хотите, чтобы ваши данные обрабатывались, покиньте сайт. Если вы продолжите навигацию по нему, мы сочтем, что вы согласны с их использованием.